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    POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

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      POS机大家还记得吗?不记得什么时候开始,曾经遍布全国商户的POS机慢慢消失在我们视野里。它是随着第三方支付的崛起而遭受到了降维打击,我们已经很久没有想起或提及过它了。

       

      那它真的消失,退出历史舞台了吗?

       

      不,没有。

       

      至少在网络犯罪的领域里,它依然还是活跃在第一线。

       

      不知道各位有没有留意,在各类电信网络诈骗的抓获报道中,都会出现它的名字。

       

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

      今天的主角,就是我们曾经熟悉,却又那么陌生的POS机。

       

      关于POS机的三个问题

       

      今天的讨论,围绕POS机在网络犯罪的作用展开的。首先就POS机犯罪的基本逻辑提出三个问题:

       

      1.POS机在网络犯罪产业链中负责哪部分?

      2.POS机最核心的竞争力是什么?

      3.为什么经由POS机刷过之后,钱就洗白了?

       

      首先第一个问题,答案很简单:

       

      套现和洗钱。

       

      因为套现犯罪单独闭环,这里先不做讨论,本文主要讨论在各类网络犯罪中负责下游的洗钱环节

       

      利用POS机洗钱,绝不是什么新鲜玩意儿。早在2005年前后,在国内已经陆续出现,到2021年可以说早被人“玩剩下”了。在电信网络诈骗的领域,各种新型手法层出不穷,更新迭代速度让人叹为观止。但POS机作为一个服役近20年的“老兵”,无论是面对数字货币、第三方支付等高科技洗钱方式,还是影视业、艺术品、房地产等实体洗钱产业,竟丝毫不落下风,甚至成为电信诈骗工具中的不老神话

       

      第二个问题随之而来:

       

      既然洗钱手段花样繁多,为什么网络犯罪痴迷POS机近20年呢?他的核心竞争力到底是什么?

       

      这里就需要考虑犯罪分子的基本素质了,要知道,大部分犯罪分子,尤其是一线实操人员都是小学、初中毕业,稍微复杂一点的手段他们也不懂啊。

       

      所以,方便、实用才是POS机最大的竞争力!

       

      不需要传说的“网银四件套”(银行卡、U盾、电话卡和身份证),只需要一机在手,随时刷刷刷,妈妈再也不用担心我不会洗钱了。

       

      并且POS机在网上购买也十分便捷,而且经常有商家标榜,自己可以做到“一机万户”。即不需要营业执照,只要在手机下载特定的APP,通过蓝牙绑定POS机,就可以对机器的刷卡地点进行操控,不用开店就可以通过绑定APP随时变换商户,还可以根据刷卡时间,自动变换消费地点,简直不要太方便。

       

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

       

      第三个问题是核心,为什么POS机刷过之后,钱就洗白了?

       

      洗钱最基本的逻辑只有两种,一种是把黑钱取出来变成现金,另一种是把黑钱变成你的合法经营收入。而POS机最神奇的功能就是,能够将黑钱变成经营收入。区别于转账,无论你怎么转,黑的还是黑的,最多只是加大一点追查的难度。但经营收入就不一样了,配合经营主体资质、订货凭证、出货凭证等一系列单据,加上“善意取得”制度的加持,资金就变成了合法的经营收入,第一轮洗钱就完成了。

       

      如果多刷几次,这笔钱你还能说他是黑的吗?

       

      这里举几个现实的例子。2012 年涉案金额高达百万元的江西南昌罗某洗钱案,该案犯罪嫌疑人经营两家电子数码产品商铺,并在店内安装5台POS机,通过虚构数码产品消费金额来达到洗钱目的。而这种额度小,多次刷,很难辨别出是非法转移资金还是正常信用消费,资金走向极难继续追查。不法分子正是看中POS机的便利性和可虚构成经营收入的功能,在网络上大批量购买POS机用于洗钱。

       

      由于POS机洗钱实在是没什么门槛,在监管在要求下,POS机的申办的要求也在不断提升,但同样也有不法分子铤而走险冒名申报POS机。犯罪团伙通过互联网等手段发布代为办理注册营业执照、对公账户等相关广告信息,招募人员前来办理注册,同时在互联网购买注册地址,派专人陪同“客户”前往银行办理相关业务,办理成功后立即将营业执照、POS机收走,并通过互联网及其他途径向他人出售。2018年,武汉市新洲区公安分局破获的一起洗钱案中,犯罪嫌疑人假冒武汉某宾馆名义申办POS机,20多天刷13张卡进账30多万元。

       

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

       

      第三方支付盛行下为何POS机仍倍受不法分子青睐?

       

      大家可能也有疑问,在伪造经营收入方面,除了POS机也有其他的手段可以完成啊。比如第三方支付企业为收款方实现了商户POS功能,并且这种POS突破了时间、空间的限制,极大拓展了用户的范围。

       

      但即便是这样,小编发现,POS机依然没有被黑灰产抛弃,这是为什么呢?

       

      第一,诈骗洗钱集团内部历史遗留问题。目前诈骗洗钱集团的头部人员最初洗钱手段就是使用POS机,如此一来使用POS机渐渐成为一种让下线可以快速上手的传统。与此同时,使用POS机头部人员只需要控制POS机数量即可,要比管控第三方支付账号更为方便。

       

      第二,洗钱执行者知识水平有限。从警方抓获的犯罪分子来看,执行洗钱的人员作为诈骗洗钱集团的最底层,通常学历较低。相比于网银)、第三方支付等方式,POS机就很方便,刷卡输密码即可,从而可以大大提高洗钱效率。

       

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

       

      第三,第三方支付反洗钱防控真的很强。现如今,第三方支付愈发强化对使用者身份的识别判断:刷脸认证、刷脸付款、指纹验证……从技术上改变了从前只认“证”不认“人”的使用方式。此外,第三方支付利用大数据和云计算技术可以有效监测到的可疑交易数量更多,并可以在可疑交易中增加对IP地址变动频繁的检测,为打击洗钱犯罪提供了有力的技术支持。

       

      第四,POS机实现一物多用。洗钱团伙通常不专门从事单一洗钱工作,往往还存在盗刷信用卡、信用卡套现以及使用洗好的钱进行二次犯罪,POS机的使用范围更广,更适配犯罪团伙的功能综合性。

       

      谁是POS机洗钱的“帮凶”?

       

      POS机可以成为电信诈骗工具中的不老神话,还要“归功”于贪婪的助纣为虐者。

       

      1.专业解码人

       

      根据银联的相关规定,POS机必须在商户申请的经营地址使用,禁止异地使用。由于POS机必须与固定电话连接在一起,通过电话线传输信号,所以银行监控POS机是否异地使用的一个重要手段,就是这些固定电话的号码。为应对银行日益严格的监控,POS机非法套现行业出现了一个新的职业——专业解码人。专业解码人通过安装解码器,可以在全国任何地方使用的POS机都向银行发回最初申请机器时的报装号码。一些犯罪分子从解码人处购买POS机解码,POS机就可以异地使用,实现跨境洗钱。

       

      2.代理商违规网销POS机

       

      大多数人做POS机代理业务是为了后期“源源不断”的分润,而有些人为了扩大销量不择手段。虽然央行明确规定单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。但目前在多个社交平台,很容易搜到POS机代理商;在大型电商平台上,虽然搜索“POS”机、“刷卡机”等已经见不到产品,但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以打印纸、“POS纸”的名义售卖POS机。这显然给不法分子收集洗钱工具提供了便利。

       

      此外,更有代理服务商自己做起了电信诈骗团伙洗钱的马仔。在“郭锐、徐静等与蔡鹏鑫诈骗案”,中,被告人艾焕焕作为POS机代理商,明知被告人王飞等人使用储蓄卡刷卡套现,且王飞使用过其的POS机因涉嫌诈骗被冻结,王飞款项为犯罪所得款项,仍多次用自己的POS机为王飞刷卡套现或直接将自己的POS机借给被告人王飞等人刷卡套现,并取现后交给被告人王飞等人获利,构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

       

      POS机是如何成为网络犯罪的不老神话?

      (网络公开销售的大部分为扫码机,需要刷卡功能可以私聊,你懂的)

       

      3.意想不到的普通用户

       

      使用POS机洗钱,除了需要POS机之外,银行卡也是不可或缺的。近段时间,出卖、出售银行卡案件高发,部分普通用户,尤其是高校学生因为贪图小利而将银行卡提供给他人。殊不知,自己已经成为洗钱的“帮凶”。最高检发布的典型案例中,就有公司员工雷某和李某将个人银行卡出借给公司及老板使用,老板用其账户转移非法集资款,员工雷某和李某最终被认定为洗钱罪判刑入狱。

       

      近期,公安机关大力开展“断卡行动”,抓获了大量违法犯罪人员,缴获了众多分布在洗钱犯罪链条上的各类工具,如pos机、银行卡、电脑、硬盘、手机卡等等。“断卡行为”有效清理了以pos机、银行卡为核心的洗钱链条,打击了网络洗钱黑产分子嚣张的气焰,保障了人民群众的人身和财产安全,维护了金融安全和秩序稳定。

       

      但打击治理网络犯罪绝非一朝一夕,根本的治理更需要我们每一个人的共同努力。小编也想提醒大家,作为普通用户来说,守住口袋里的银行卡是打击POS机洗钱最行之有效的方法。希望小编的一番介绍能让大家对运用在网络犯罪中的POS机有更多的认识。同时更希望让黑产分子闻风丧胆的“断卡行动”能够向纵深发展,掐断黑产大动脉,维护群众根本利益。

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